Prêts étudiants: comment les rembourser ?

Les prêts étudiants sont souvent indispensables pour financer les études supérieures et débuter dans la vie professionnelle. Cependant, une fois le diplôme en poche, il est temps de penser au remboursement de ces emprunts. Ce processus peut parfois sembler compliqué et stressant, surtout pour les jeunes diplômés qui démarrent leur carrière. Pour vous aider à mieux comprendre comment fonctionner le remboursement des prêts étudiants et optimiser cette étape importante, ce guide vous propose plusieurs conseils pratiques.

Trouvez le mode de remboursement adapté à votre situation

Chaque étudiant a une situation financière unique et un profil d’emprunteur différent. Par conséquent, le mode de remboursement idéal varie d’une personne à l’autre. Le choix du plan de remboursement dépend de plusieurs facteurs, tels que le montant total du prêt étudiant, la durée souhaitée du remboursement, et les mensualités que vous êtes prêt(e) à payer. Les modes de remboursement disponibles sont généralement :

  1. Le remboursement linéaire : Vous payez la même somme chaque mois jusqu’à la fin du prêt.
  2. Le remboursement progressif : Les mensualités augmentent progressivement en fonction de l’évolution de vos revenus. Ce type de remboursement permet de commencer à rembourser avec de faibles mensualités, qui augmentent ensuite régulièrement.
  3. Le remboursement différé : Vous pouvez choisir de commencer à payer vos mensualités après un délai prédéfini (par exemple, deux ans après la fin des études). Cette option est intéressante pour les étudiants qui bénéficieront d’avoir des revenus plus élevés dans le futur.

Pour en savoir plus sur les différentes options et faire le meilleur choix en fonction de votre situation, vous pouvez consulter Le Blog De La Finance .

Négocier un taux d’intérêt avantageux

Le taux d’intérêt de votre prêt étudiant peut jouer un rôle crucial dans le montant total que vous devrez rembourser. Plus le taux d’intérêt est élevé, plus vous paierez d’intérêts au cours de la durée du prêt. Il est donc primordial de bénéficier d’un taux d’intérêt compétitif pour minimiser cette charge financière. Voici quelques conseils pour négocier un taux d’intérêt avantageux :

  • Faire jouer la concurrence : Prenez le temps de comparer les offres et les taux proposés par les différents établissements bancaires pour obtenir le meilleur taux possible.
  • Améliorer votre profil d’emprunteur : Un bon historique financier et une situation professionnelle stable sont autant d’éléments qui assureront les banques et inciteront ces dernières à vous accorder un taux d’intérêt réduit.
  • Négocier avec votre conseiller : Expliquez à votre conseiller bancaire que vous avez fait des recherches et que vous êtes prêt(e) à changer d’établissement si nécessaire pour bénéficier d’un taux avantageux. Il sera peut-être en mesure de revoir à la baisse le taux initial proposé.

Rembourser par anticipation pour économiser sur les intérêts

Si votre situation financière vous le permet, il est souvent intéressant de rembourser une partie ou la totalité de votre prêt étudiant avant l’échéance prévue. En effet, cette démarche permet de réduire significativement le coût des intérêts et d’alléger la charge financière associée au prêt. Cependant, il faut savoir que certaines conditions peuvent s’appliquer lors du remboursement anticipé :

  1. Les frais de remboursement anticipé : Certains établissements bancaires facturent des frais en cas de remboursement anticipé. Pensez bien à vérifier les conditions de votre contrat avant de prendre cette décision.
  2. Les conséquences fiscales : Si vous bénéficiez d’une déduction fiscale liée aux intérêts de votre prêt étudiant, le remboursement anticipé risque d’en réduire l’avantage fiscal. Consultez un expert en fiscalité pour avoir une idée précise des conséquences de cette démarche.

Priorité aux dettes ayant un taux d’intérêt élevé

Si vous avez plusieurs prêts en cours, il peut être préférable de rembourser en priorité ceux qui présentent un taux d’intérêt élevé. En effet, ces derniers sont généralement plus coûteux à long terme et leur remboursement anticipé permettra de réaliser des économies significatives.

Mettre en place un budget et suivre vos dépenses

Afin de bien gérer le remboursement de votre prêt étudiant, l’élaboration d’un budget mensuel est essentielle. Ce document vous aidera à mieux comprendre vos revenus et dépenses, tout en identifiant les éventuelles sources d’économies pour accélérer le remboursement de votre emprunt. Voici quelques conseils pour mettre en place un budget efficace :

  • Listez vos revenus et dépenses : Prenez le temps de noter tous vos revenus (salaires, aides financières, etc.) et toutes vos dépenses, fixes ou variables (loyer, factures, courses, sorties…).
  • Distinguez vos besoins de vos envies : Identifiez ce qui est nécessaire et ce qui relève du simple désir. Cela vous permettra de prioriser vos dépenses et d’envisager des économies sur certains postes non indispensables.
  • Ajustez régulièrement votre budget : Un budget doit être ajusté au fil du temps pour tenir compte des changements dans vos revenus et dépenses. Analysez régulièrement vos relevés bancaires pour repérer les postes à réajuster.

Trouver des astuces pour économiser

Le remboursement de votre prêt étudiant peut être facilité en trouvant des moyens d’économiser sur vos dépenses quotidiennes. Par exemple, il est possible de :

  • Changer certaines habitudes de consommation : Privilégiez les achats en vrac et les produits génériques, créez-vous-même certains objets ou préparez vos repas au lieu de manger à l’extérieur.
  • Opter pour des alternatives moins coûteuses : Remplacez votre abonnement au câble par une plateforme de streaming moins chère, choisissez des activités gratuites ou faites du covoiturage pour vos trajets réguliers.
  • Profiter des réductions disponibles : Utilisez des applications ou sites internet pour dénicher des bons plans, promotions et codes de réduction afin de faire baisser le prix de vos achats.

En mettant en œuvre ces conseils, vous aurez toutes les clés en main pour gérer efficacement le remboursement de votre prêt étudiant et ainsi alléger la charge financière qui pèse sur vous au sortir de vos études.