Gestion de patrimoine : pourquoi faire appel à un cabinet 

Le patrimoine est l’ensemble des biens d’une personne ou d’une famille. Il peut être légué ou vendu et est constitué des biens (actifs) et des dettes (passifs). Quelle que soit la quantité de biens que comporte votre patrimoine, recourir à un cabinet de gestion peut s’avérer utile pour le faire fructifier. Quels sont les services proposés par un tel cabinet et quels en sont les avantages ?

Quels services un cabinet de gestion de patrimoine peut-il offrir ?

La gestion de patrimoine est un domaine qui regroupe quatre services :

  • l’audit patrimonial ;
  • l’ingénierie patrimoniale ;
  • l’architecture ouverte ;
  • la gestion déléguée.

L’audit patrimonial est le service par lequel le professionnel fait un état des lieux des actifs, des passifs et des situations familiale et professionnelle du concerné. C’est à cette étape que le conseiller rassemble sur le détenteur du patrimoine des informations comme ses objectifs et les possibilités de placements qui s’offrent à lui. Des placements judicieux pourront alors être proposés par le conseiller en fonction du diagnostic de situation financière réalisé.

L’ingénierie patrimoniale consiste à mettre en place diverses solutions de placement et de défiscalisation. Le conseiller s’assure que ces solutions sont efficaces sur le long terme. Pour ce faire, il faudra faire appel à des notions de gestion d’actifs, de notariat, de fiscalité et d’immobilier.

L’architecture ouverte consiste à élargir vos supports de placement. En effet, un gestionnaire de patrimoine professionnel ne concentrera pas tous vos biens dans un seul établissement. Il diversifiera plutôt les placements en signant des contrats avec des sociétés de gestion afin d’avoir accès aux différentes classes d’actifs disponibles.

La gestion déléguée consiste simplement à donner pleins pouvoirs au conseiller dans la gestion des capitaux mobiliers. Néanmoins, ces pleins pouvoirs peuvent être restreints ou non en fonction du type de gestion souhaité. La gestion peut être soit dynamique, soit prudente, en fonction de la confiance accordée aux compétences du gestionnaire.

Que vous soyez un particulier, un entrepreneur ou une entreprise, vous trouverez ici quelques conseils en gestion de patrimoine en fonction de votre statut.

Avantages à recourir à un cabinet de gestion de patrimoine

On fait souvent appel à un cabinet de gestion de patrimoine dans le but de fructifier ses actifs. Mais concrètement, le professionnel vous aide à :

  • effectuer des placements judicieux avec votre capital ;
  • avoir une source de revenus complémentaire ;
  • diversifier les biens qui composent votre patrimoine ;
  • mettre vos proches à l’abri de certains imprévus ;
  • optimiser les placements de vos biens ;
  • diminuer vos impôts sur revenus ou sur la fortune immobilière ;
  • défiscaliser sur la transmission des biens, etc.

Avec un cabinet de gestion de patrimoine, vous avez à votre disposition des experts qui vous donneront des conseils adaptés à votre situation. Ils ne dépendent d’aucune banque ou compagnie d’assurance. Aussi leurs conseils sont-ils entièrement objectifs.

Alors que les banques proposent des solutions à forte valeur ajoutée aux clients avec un certain poids financier, les conseillers vous soumettront ces mêmes solutions, quel que soit votre statut. Dans cet article par exemple, il est fait mention du fait que les courtiers-conseils en gestion de patrimoine ne sont pas réservés aux personnes les plus aisées. Les solutions d’investissement proposées sont choisies grâce au large marché auquel le professionnel a accès.

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